Как заставить брокера вернуть деньги?

Вы решили закрыть свой торговый счет или вывести заработанные деньги, но столкнулись с неожиданными трудностями? Брокер, с которым вы взаимодействуете, может предъявлять необоснованные требования по предоставлению новых документов для подтверждения вашей личности, а ваши запросы на вывод средств могут быть отклонены по необоснованным причинам или даже проигнорированы. В такой ситуации возникает вопрос: как добиться возврата своих денег от брокера? Одним из ответов на этот вопрос является использование специальной процедуры возврата платежей, известной как Chargeback (Чарджбэк) или Rolling Reserve (Роллинг резерв).

Спекулятивный трейдинг на финансовых рынках стал популярным способом получения основного или дополнительного дохода для миллионов людей по всему миру. Независимо от профессиональной области и социального статуса, многие находят в интернациональном валютном рынке FOREX, бинарных и ванильных опционах, а также контрактах на разницу цен возможность улучшить свое благосостояние. Однако наличие положительного баланса на торговом счете не является гарантией успеха, так как некоторые брокеры могут прибегнуть к мошенническим схемам с целью лишить трейдера его средств. Важно научиться своевременно распознавать мошенников и принимать меры для вывода и возврата средств на свой личный счет.   

Как можно распознать мошенника?

Брокерская компания представляет собой юридическое лицо, предоставляющее доступ к спекулятивным рынкам частным лицам, организациям и фирмам. Хотя большинство брокеров получают прибыль в виде комиссионных платежей, некоторые участники рынка выбирают путь мошенничества для того, чтобы незаконно завладеть деньгами трейдера.

Существует несколько характерных признаков, по которым можно распознать мошенника:

• Навязывание услуг по телефону: Многочисленные звонки от брокера могут свидетельствовать о недобросовестной деятельности. Надежный брокер с хорошей репутацией не будет домогаться клиентов; скорее всего, они сами обратятся в такую компанию с доверием и своими средствами.

• Использование мобильного или неопределенного номера телефона: Уважаемые брокеры обычно предоставляют единый городской номер или бесплатную линию для связи, указанную на своем сайте.

• Обещания о гарантированной прибыли от инвестиций: На финансовых рынках всегда присутствует риск, и ни одна компания не может гарантировать фантастический доход от инвестиций.

• Отсутствие корпоративного сайта или юридических реквизитов: Каждый честный брокер должен иметь лицензию, физический и юридический адреса, а также предоставлять регистрационные документы для общего доступа. Отсутствие этих данных может служить признаком мошенничества.

• Отсутствие договора: Посреднические услуги должны оказываться на основе контракта, в котором четко определены права и обязанности сторон. Пользователь должен внимательно ознакомиться с условиями контракта перед пополнением счета.

Часто брокеры с хорошей репутацией, имеющие историю и известные в широких кругах, берегут свою репутацию. Следует быть бдительными по отношению к новым, неизвестным фирмам-однодневкам, так как они часто оказываются мошенническими.

Как вернуть деньги от брокера?

Согласно нормам Chargeback Management Guide for Visa Merchants и Chargeback Guide Mastercard применить услугу чарджбэк можно только для платежей, которые:

• были проведены с использованием карт VISA, Mastercard, Maestro или МИР;
• были осуществлены от физического лица на счет брокера;
• были сделаны не позднее, чем за пятьсот сорок суток до начала процедуры вернуть деньги.

При этом денежные переводы, которые трейдер осуществлял через системы быстрых платежей, онлайн-кабинеты на сайте банка, электронные кошельки или с помощью криптовалютных активов вернуть нельзя – на это необходимо обратить особое внимание при выборе способов пополнения своего баланса.

Как это работает на практике? Объясняем по порядку с помощью простой пошаговой инструкции для пользователей.

Задокументируйте переписку и переговоры

Прежде всего, необходимо тщательно задокументировать всю переписку и зафиксировать все телефонные переговоры с сотрудниками брокерской компании по выводу денег. Ни в коем случае нельзя удалять письма, полученные или отправленные по электронной почте, а телефонные переговоры можно сохранять с помощью встроенного в смартфон диктофона или специальной программы, установленной на компьютере – эти записи будут служить доказательством мошеннических действий. С компьютера, планшета, смартфона или ноутбука необходимо удалить все программы дистанционного управления – были случаи, когда злоумышленники с помощью AnyDesk (TeamViewer) чистили всю переписку, лишая свои жертвы аргументов и доказательств при рассмотрении спора.

Сделайте скриншоты баланса

В персональном кабинете пользователя выполните скриншоты всех операций с брокером по вашему торговому счету:

• отчет о пополнениях с указанием сумм денег и дат зачисления средств;
• динамика торгового баланса;
• журнал подачи заявок на вывод денег от брокера.

Сделать скриншоты необходимо заранее, так как многие мошенники сразу блокируют доступ трейдера в Личный кабинет при возникновении первых проблем с выводом денег и средств от брокера. Наиболее важным свидетельством является скриншот с динамикой денежного баланса – если на момент возникновения конфликтной ситуации он положительный, то, по мнению банка, трейдер имеет право вывести все свои оставшиеся деньги. «Слитый» торговый счет также можно вернуть от брокера, но для этого есть своя особая, технически более сложная процедура.

Получите от банка квитанции за необходимый период

В банке-эмитенте необходимо получить выписки и квитанции об отправленных брокеру платежах с указанием суммы денег за необходимый период. Сделать скрины или скачать квитанции можно в Личном кабинете системы онлайн-банкинга. Если вы не используете онлайн-сервисы, то получить их можно в отделении, заверив у банковского специалиста с помощью печати и заказав скан-копии для отправки.

Сфотографируйте документы

Все бумажные документы (чеки, квитанции, выписки и пр.), а также распечатанные копии необходимо сфотографировать для отправки цифровых изображений в банк. Распечатанные документы следует хранить до момента окончания рассмотрения претензии на брокера – они могут понадобиться в любой момент и их утеря значительно осложнит процедуру возврата денег и активов. Размер каждой фотографии не должен превышать одного мегабайта – этого хватит для понимания их смысла и сохранения формы, а большинство банков имеют ограничения по размеру загружаемых на корпоративный сайт файлов и архивов. 

Пошлите претензию брокеру

Следующий шаг – официально уведомить брокера о своем желании расторгнуть договор. Претензию к брокеру необходимо отправит по электронной почте на официальный адрес компании, сохранив письмо в исходящих документах и сделав скриншот, в котором будет виден адрес отправителя, адрес получателя, дата и время отправки. В претензии необходимо указать все свои регистрационные данные (логин, номер торгового счета и т.п.), дату подписания договора и открытия аккаунта, даты и суммы всех входящий платежей. В тексте указывается, что вы как клиент, не получили тех услуг, которые предусмотрены соглашением, и хотите его расторгнуть, вернув средства (деньги). Если к моменту подачи претензии брокер-мошенник уже заблокировал ваш аккаунт – используйте этот факт как главный аргумент в свою пользу, приложив скриншот заблокированного входа в аккаунт. Составить претензию на брокера можно как на русском, так и английском языках – этот зависит от места регистрации и фактического нахождения посредника.

Если компания не ответит в течение десяти рабочих дней или двух календарных недель – необходимо отправить официальное сообщение о расторжении договора в одностороннем порядке. В сообщении необходимо сослаться на отправленную претензию. После получения претензии или сообщения о расторжении контракта некоторые мошенники (брокеры) прибегают к психологическому давлению – начинают звонить незнакомые люди, «представители брокера», «юристы» или «аналитики», которые уговаривают, угрожают или просто затягивают время. Все данные и телефонные переговоры необходимо копировать и сохранять в качестве доказательства мошеннических действий.

Как правильно подать заявку на чаржбэк?

Когда все подготовительные работы выполнены – приступаем к подаче заявление на чаржбэк от брокера в банк, который выпустил вашу карточку. Каждый банк имеет свой способ подачи – у некоторых кредитных учреждений это можно сделать через онлайн-форму на корпоративном сайте, а другие организации имеют опцию подачи заявления через мессенджеры, чаты или персональный кабинет клиента. В заявлении на возврат денег ни в коем случае не указывайте в качестве причины мошеннические действия – это является криминальным правонарушением и банк может перенаправить вас в полицию, что значительно затянет дело и вернуть деньги. Лучше написать о том, что брокер не оказал вам положенные договором услуги или они были ненадлежащего качества. К заявлению необходимо приложить все документы – скан-копии, скриншоты, чеки, квитанции, контракты и прочее.

Кроме банка, выдавшего карточку, заявление на возврат средств необходимо направить в банк-эквайр, в котором обслуживается брокер. Выяснить реквизиты брокера можно по деталям сделанного перевода – по запросу ваш банк предоставит название эквайера, номер вашей транзакции ARN и наименования бизнеса компании-получателя платежа в международной кодировке MCC. В заявлении необходимо указать о том, что вы отправляли запросы на вернуть денежныеа средств, но брокерская компания их проигнорировала и попросить осуществить возврат денег от брокера. Если код брокера мошенника отличается от 6211, то можно указать на мошеннические действия – получать платежи от физических лиц за оказание финансовых услуг он не имеет права.

Как составлять заявку на чаржбэк?

В заявлении на Chargeback обязательно необходимо указать следующую информацию:

• полное название брокера, с которым был заключен договор;
• все денежные суммы денег, которые были переведены брокеру, и даты их проведения;
• факты, свидетельствующие о том, что брокер не оказал обещанных услуг или они были ненадлежащего качества;
• какие действия были предприняты для того, что бы урегулировать конфликтную ситуацию с брокером без официального обращения в банк чтобы вернуть денеги;
• просьбу к банку, выпустившему карту клиента, как к официальному члену международной платежной системы, рассмотреть заявление о конфликтной ситуации и передать его в банк—эквайер;
• просьбу к эквайеру рассмотреть вопрос о возврате денег от брокера и начать процедуру чарджбэк или Rolling Reserve.

Если банк использует типовую форму – ее можно найти на корпоративном сайте и скачать для заполнения. К заявке необходимо приложить все файлы, скан-копии и фотографии – сохраните их в архиве и отправите вместе с заявлением по электронной почте или с помощью специальной онлайн-формы. Некоторые банки требуют личного присутствия клиента – сделать это можно в ближайшем отделении. После получения заявления банк должен сообщить номер обращения – его необходимо обязательно сохранить. В дальнейшем по номеру можно узнавать ход рассмотрения дела и ожидаемую дату вынесения окончательного решения.

Возврат денег на банковскую карту

Согласно действующих правил у банка, который выпустил карточку клиента, есть сорок пять суток на официальное рассмотрение присланной претензии на возврат денег. Проверять ход рассмотрения дела необходимо примерно 1-2 раза за две недели через корпоративный сайт, если в персональном кабинете есть соответствующая опция, по телефонам «горячей» линии или электронной почте. Так как возврат средств является для банков лишней головной болью и хлопотами, необходимо быть готовым к получению отказа – подать заявку на возврат средств от брокера можно снова, предоставив дополнительные аргументы в свою пользу.

Кроме того, можно направит жалобу на банк в регулирующие и надзорные органы, указав на нарушение прав пользователя. Если были факты халатного отношения со стороны некоторых сотрудников – жалобу можно отправить руководству банка, используя все возможные каналы и способы связи. В случае положительного решения деньги вернут и они будут автоматически зачислены на вашу карточку.

Как вывести деньги от брокера с юристом?

Использование квалифицированного юриста и вернуть деньги может быть оправдана только в том случае, если Вам необходимо правильно составить запрос на возврат денег – адвокат не может на законных основаниях привлечь к ответственности фирму (брокера), которая находится в другом государстве, так как это требует международного арбитража. Главным фактором при этом становится стоимость – если вам необходимо вернуть 1000 долларов, то вряд ли стоит рассматривать вопрос о найме квалифицированного специалиста, работа которого стоит 1500 долларов. Процедура чарджбэка не отличается большой технической сложностью – ее может пройти любой пользователь, который имеет свободное время на сбор документов и справок, заполнение заявки и контроль хода рассмотрения претензии в различных инстанциях, чтобы вернуть свои деньги в СНГ, Германии, Латвии, Литве и других странах.

Часто задаваемые вопросы: