В век популярности электронных способов перевода денежных средств многие люди рискуют попасть на мошенничество и потерять свои денежные средства. Особенно часто подобное происходит при совершении покупок по интернету или осуществлении пополнения брокерского счета. Вы оплатили товар или услугу, но так нечего и не получили? Перевели деньги на торговый счет, а брокер перестал выходить на связь? Хотя бы раз в своей жизни с подобной ситуацией сталкивался каждый из нас. Если речь о небольших деньгах, то, скорее всего, вы промолчите и попытаетесь об этом забыть. Но что делать, если вы потеряли крупную сумму? Куда обращаться за помощью?
Одним из наиболее эффективных способов возврата средств считается чарджбэк. Как запустить данную процедуру, и как через чарджбэк осуществить возврат денег в Латвии мы расскажем в данной статье.
Что представляет собой процедура чарджбэка?
Чарджбэк (Chargeback) – это процесс опротестования платежа, с которым плательщик не согласен. Сразу же стоит отметить, что подобная опция доступна только при работе с картами таких платежных систем как MasterCard и Visa. А вот при осуществлении оплаты с помощью электронных платежей осуществить возврат денег вам не удастся.
К чарджбэку прибегают, если покупатель и продавец не сумели урегулировать разногласия по возврату средств. В процессе возврата принимает участие два банка – выдавший клиенту карту и тот, который обслуживает продавца. Третей стороной выступает платежная система. Период возврата напрямую зависит от платежной системы. А так как процедура на законодательном уровне не регулируется, то каждый банк в праве самовольно изменять условия по данной процедуре.
Как работает чарджбэк и кому он доступен?
Зачастую инициатором чарджбэка выступает покупатель или человек, который получил некачественную услугу. Но при списании денег из-за технического сбоя запросить возврат может и банк. В любом случае самостоятельно обратиться в платежную систему обычный человек не может, право на это имеют исключительно финансовые организации.
Продавцом в сhargeback-схеме может выступать недобросовестный брокер, интернет-магазин, онлайн-сервис и не только. Зачастую это юридическое или физическое лицо в чью пользу произошло списание денег.
Работает чарджбэк следующим образом:
- Плательщик подает заявление в банк-эмитент (финансовое учреждение, которое выдало карту) с просьбой отменить платеж.
- Банк осуществляет проверку данных. После чего подключает к делу платежную систему.
- При положительном решении информация на проверку отправляется банку-эквайеру (финансовое учреждение, которое обслуживает продавца). Если продавцом были нарушены правила проведения трансакции, то все претензии предъявляются к нему.
- Продавец может добровольно вернуть деньги и взять на себя все дополнительные издержки по чарджбэку.
- Если решение положительное, деньги возвращаются на банковскую карту плательщика.
Но, чарджбэк совершенно не такой простой процесс, каким может показаться на первый взгляд. Ведь возврат может быть осуществлен только в случае платежа с карты физического лица на счет компании. Если перевод был выполнен на карту физического лица, в чарджбэке будет отказано. К тому же не во всех случаях процедура будет уместной. К наиболее распространенным ситуациям, при которых возможно вернуть деньги через чарджбэк в Латвии стоит отнести:
- продавец прислал вам не тот товар, который вы заказывали;
- вы оплатили заказ, а продавец его так и не доставил и при этом не может предоставить никакого подтверждения, что товар был отправлен;
- оплата с карты была списана дважды;
- вы пополнили торговый счет, а брокер не предоставил услуги согласно подписанному контракту;
- услуга была предоставлена не в полном объеме;
- со счета была списана сумма, которая превышает стоимость суммы заказа;
- вы ничего не покупали, но с вашей карты были сняты деньги.
При этом, каждый случая уникален. Например, ситуация с недоставленным товаром двоякая, ведь продавец мог отправить заказ, но посылка затерялась в дороге. А списание большей суммы, может быть обусловлено конвертацией, если речь о взаимодействии с международными продавцами. В каждом отдельном случае, прежде чем подавать заявление на чарджбэк, лучше проконсультироваться с юристом. Ведь в некоторых ситуациях данная процедура может быть неуместной и лучшим решением будет воспользоваться другим способов возврата под названием Rolling Reserve.
Подготовьте доказательства
Прежде чем обращаться в банк вы должны иметь доказательства недобросовестных действий. Поэтому, соберите как моно больше документов и фактов, для того чтобы обосновать свое решение на возврат. В качестве доказательств необходимо предоставить квитанции (можно получить в банке), визуальную информацию (фотографии некачественного товара, скриншоты переписки с продавцом и т.д.), первичные документы (такие, как накладные, чеки и квитанции). Чем больше доказательств вам удастся собрать, тем лучше.
Как осуществить возврат денег?
Помните, без доказательств в банке вас даже никто не будет слушать. Поэтому уделите данному этапу особое внимание. Если вы уже собрали доказательства для возврата средств через чарджбэк в Латвии необходимо выполнить и ряд других действий:
- Обратитесь к продавцу. Попытайтесь решить конфликт мирным путем. Ведь для подачи заявки в банк вы должны предоставить информацию о том, какие именно усилия были сделаны для решения проблемы. Для начала свяжитесь с технической поддержкой и в деталях объясните ситуацию. Ведь заминка с возвратом денег могла произойти и по внутренней причине. Возможно, после вашего обращения без дальнейших разбирательств удастся осуществить возврат денежных средств.
- Если продавец продолжает вас игнорировать – подавайте официальное заявление в банк. Лучше это сделать в течение 120-180 дней. Но в некоторых случаях банк примет ваше обращение в срок до 540 дней.
- Дождитесь решения банка. Если вы подали заявление на опротестование платежа со счета отечественного продавца, то банк ответит на ваше обращение в течение 30 дней. Если речь о международном платеже – ожидайте решения до 60 суток. Сразу после подачи заявления банк может прислать отказ. Возможно, банком не предусмотрена подобная процедура, либо с момента последней трансакции прошло слишком много времени.
- Получите деньги обратно на карту. Если банк-эмитент примет заявлениями и согласится с основаниями на опротестование, заявление будет передано платежной системе, а затем и банку-эквайеру. При получении положительного решения по чарджбэку, деньги будут списаны в принудительном порядке с баланса компании и отправлены плательщику.
Как правильно оформить претензию к продавцу?
Опишите возникшую ситуацию в деталях и попросите продавца вернуть вам деньги. Данное письмо лучше отправить в онлайн-чат на сайте компании или на электронную почту. Если ответа вы так и не получили через некоторое время направьте свою претензию повторно. Подождите от одной до четырех недель, после чего обращайтесь в банк. Умышленное игнорирование ваших обращений – станет еще одним доказательством не в пользу продавца. Поэтому все свои письма фиксируйте и прикрепите к другим доказательствам при подаче заявления в банк.
Почему банк может отказать? Что еще должен знать покупатель о чарджбэке?
Сроки подачи заявления в некоторых случаях могут составлять до 540 дней. Все данные детали лучше уточнять у сотрудников банка. Формат подачи документов на возврат может отличаться. Например, в некоторых банках присутствует стандартная форма, которую нужно заполнить и отправить в режиме онлайн. А другие требуют от клиента личного присутствия. При этом, обращаясь в банковское отделение, может сложиться ситуация, когда сотрудник не будет знать что такое чарджбэк. В таком случае спрашивайте об оспаривании платежа по карте.
Даже если вы соберете все необходимые доказательства, всегда присутствует риск, что банк вам откажет. Произойти это может в следующих случаях:
- Вами был осуществлен перевод частному лицу. К сожалению, вернуть деньги можно только при сотрудничестве с легальным продавцом или финансовым посредником. В чарджбэке от брокера в Латвии, который работает незаконно, может быть отказано. Особенно, если деньги были отправлены на счет частного лица.
- Претензии без оснований. Если права покупателя не нарушались, chargeback не сработает.
- Вами были нарушены правила безопасности платежей. Своими действиями или бездействием вы могли поспособствовать прохождению несанкционированных платежей.
- Вы подтвердили списание денег смс-паролем. Подобное действия банк воспринимает, как дополнительный метод подтверждения со стороны плательщика.
Как продавец может опротестовать чарджбэк?
После того как заявление попадет в банк-эквайер, о запуске чарджбэка будет осведомлен и продавец. И если компания не согласна с жалобой, то получит 45 дней, для того чтобы предоставить доказательства.
Но, может произойти и так, что продавец согласится с претензией и заплатит необходимую сумму. Ситуация может развиваться следующим образом:
- банк покупателя принял доказательства своего клиента и направляет отказ на возврат;
- банк-эмитент не принимает отказ и направляет заявление повторно, если приходит положительное решение – деньги возвращаются, а если отказ – финансовое учреждение покупателя обращается в арбитражную комиссию, после чего окончательное решение принимается платежной системой.
Если в процессе оплаты товара плательщик подписал пользовательское соглашение (поставил галочку об ознакомлении и соглашении), после чего нарушил данные правила – то это будет весомым аргументом на пользу продавца. К тому же, компания может предоставить скриншоты переписок и другие доказательства того, что клиент получил свой заказ и остался доволен. Поэтому прежде чем оплачивать товар ознакомитесь с существующими правилами компании.
Процедура chargeback достаточно сложная и занимает немало времени. Поэтому прежде чем обращаться в банк, убедитесь, что проблему нельзя решить непосредственно с продавцом. Если вы не знаете, как сделать чарджбэк в Латвии или просто не хотите самостоятельно заниматься данными вопросами рекомендуем обратиться за помощью к юристу. Данный человек возьмет практически всю работу на себя и подскажет, как все сделать правильно, благодаря чему вы сможете рассчитывать на положительное решение.
Часто задаваемые вопросы:
✅Может ли продавец опротестовать чарджбэк?
Да. Если компания не согласна с возвратом, она имеет право представить доказательства нарушения правил со стороны покупателя.
✅Сколько времени занимает возврат денег?
Опротестование платежа по чарджбэку – сложный процесс, который может занять от двух месяцев. Среднее время возврата денег составляет 4 месяца.
✅Когда банк откажет в чарджбэке?
Если вы составили заявления на возврат некорректно, оснований на возврат недостаточно или аргументы, предоставленные продавцом, оказались более весомыми – банк вам откажет.
✅Как решить проблему «мирным» путем с продавцом? Свяжитесь с компаний и попытайтесь урегулировать конфликт самостоятельно. Если вы взаимодействовали с легальным поставщиком, то, скорее всего, вам удастся решить проблему «мирным» путем без дальнейших разбирательств.
