В век популярности электронных способов перевода денежных средств многие люди рискуют попасть на мошенничество и потерять свои денежные средства. Особенно часто подобное происходит при совершении покупок по интернету или осуществлении пополнения брокерского счета. Вы оплатили товар или услугу, но так нечего и не получили? Перевели деньги на торговый счет, а брокер перестал выходить на связь? Хотя бы раз в своей жизни с подобной ситуацией сталкивался каждый из нас. Если речь о небольших деньгах, то, скорее всего, вы промолчите и попытаетесь об этом забыть. Но что делать, если вы потеряли крупную сумму? Куда обращаться за помощью?

Чарджбэк (chargeback) в Латвии лицевая сторона скрин

Одним из наиболее эффективных способов возврата средств считается чарджбэк. Как запустить данную процедуру, и как через чарджбэк осуществить возврат денег в Латвии мы расскажем в данной статье.

Что представляет собой процедура чарджбэка?

Чарджбэк (Chargeback) – это процесс опротестования платежа, с которым плательщик не согласен. Сразу же стоит отметить, что подобная опция доступна только при работе с картами таких платежных систем как MasterCard и Visa. А вот при осуществлении оплаты с помощью электронных платежей осуществить возврат денег вам не удастся.

К чарджбэку прибегают, если покупатель и продавец не сумели урегулировать разногласия по возврату средств. В процессе возврата принимает участие два банка – выдавший клиенту карту и тот, который обслуживает продавца. Третей стороной выступает платежная система. Период возврата напрямую зависит от платежной системы. А так как процедура на законодательном уровне не регулируется, то каждый банк в праве самовольно изменять условия по данной процедуре.

Как работает чарджбэк и кому он доступен?

Зачастую инициатором чарджбэка выступает покупатель или человек, который получил некачественную услугу. Но при списании денег из-за технического сбоя запросить возврат может и банк. В любом случае самостоятельно обратиться в платежную систему обычный человек не может, право на это имеют исключительно финансовые организации.

Продавцом в сhargeback-схеме может выступать недобросовестный брокер, интернет-магазин, онлайн-сервис и не только. Зачастую это юридическое или физическое лицо в чью пользу произошло списание денег.

Работает чарджбэк следующим образом:

Плательщик подает заявление в банк-эмитент (финансовое учреждение, которое выдало карту) с просьбой отменить платеж.
Банк осуществляет проверку данных. После чего подключает к делу платежную систему.
При положительном решении информация на проверку отправляется банку-эквайеру (финансовое учреждение, которое обслуживает продавца). Если продавцом были нарушены правила проведения трансакции, то все претензии предъявляются к нему.
Продавец может добровольно вернуть деньги и взять на себя все дополнительные издержки по чарджбэку.
Если решение положительное, деньги возвращаются на банковскую карту плательщика.

Но, чарджбэк совершенно не такой простой процесс, каким может показаться на первый взгляд. Ведь возврат может быть осуществлен только в случае платежа с карты физического лица на счет компании. Если перевод был выполнен на карту физического лица, в чарджбэке будет отказано. К тому же не во всех случаях процедура будет уместной. К наиболее распространенным ситуациям, при которых возможно вернуть деньги через чарджбэк в Латвии стоит отнести:

продавец прислал вам не тот товар, который вы заказывали;
вы оплатили заказ, а продавец его так и не доставил и при этом не может предоставить никакого подтверждения, что товар был отправлен;
оплата с карты была списана дважды;
вы пополнили торговый счет, а брокер не предоставил услуги согласно подписанному контракту;
услуга была предоставлена не в полном объеме;
со счета была списана сумма, которая превышает стоимость суммы заказа;
вы ничего не покупали, но с вашей карты были сняты деньги.

При этом, каждый случая уникален. Например, ситуация с недоставленным товаром двоякая, ведь продавец мог отправить заказ, но посылка затерялась в дороге. А списание большей суммы, может быть обусловлено конвертацией, если речь о взаимодействии с международными продавцами. В каждом отдельном случае, прежде чем подавать заявление на чарджбэк, лучше проконсультироваться с юристом. Ведь в некоторых ситуациях данная процедура может быть неуместной и лучшим решением будет воспользоваться другим способов возврата под названием Rolling Reserve.

Подготовьте доказательства

Прежде чем обращаться в банк вы должны иметь доказательства недобросовестных действий. Поэтому, соберите как моно больше документов и фактов, для того чтобы обосновать свое решение на возврат. В качестве доказательств необходимо предоставить квитанции (можно получить в банке), визуальную информацию (фотографии некачественного товара, скриншоты переписки с продавцом и т.д.), первичные документы (такие, как накладные, чеки и квитанции). Чем больше доказательств вам удастся собрать, тем лучше.

Как осуществить возврат денег?

Помните, без доказательств в банке вас даже никто не будет слушать. Поэтому уделите данному этапу особое внимание. Если вы уже собрали доказательства для возврата средств через чарджбэк в Латвии необходимо выполнить и ряд других действий:

Обратитесь к продавцу. Попытайтесь решить конфликт мирным путем. Ведь для подачи заявки в банк вы должны предоставить информацию о том, какие именно усилия были сделаны для решения проблемы. Для начала свяжитесь с технической поддержкой и в деталях объясните ситуацию. Ведь заминка с возвратом денег могла произойти и по внутренней причине. Возможно, после вашего обращения без дальнейших разбирательств удастся осуществить возврат денежных средств.
Если продавец продолжает вас игнорировать – подавайте официальное заявление в банк. Лучше это сделать в течение 120-180 дней. Но в некоторых случаях банк примет ваше обращение в срок до 540 дней.
Дождитесь решения банка. Если вы подали заявление на опротестование платежа со счета отечественного продавца, то банк ответит на ваше обращение в течение 30 дней. Если речь о международном платеже – ожидайте решения до 60 суток. Сразу после подачи заявления банк может прислать отказ. Возможно, банком не предусмотрена подобная процедура, либо с момента последней трансакции прошло слишком много времени.
Получите деньги обратно на карту. Если банк-эмитент примет заявлениями и согласится с основаниями на опротестование, заявление будет передано платежной системе, а затем и банку-эквайеру. При получении положительного решения по чарджбэку, деньги будут списаны в принудительном порядке с баланса компании и отправлены плательщику.

Как правильно оформить претензию к продавцу?

Опишите возникшую ситуацию в деталях и попросите продавца вернуть вам деньги. Данное письмо лучше отправить в онлайн-чат на сайте компании или на электронную почту. Если ответа вы так и не получили через некоторое время направьте свою претензию повторно. Подождите от одной до четырех недель, после чего обращайтесь в банк. Умышленное игнорирование ваших обращений – станет еще одним доказательством не в пользу продавца. Поэтому все свои письма фиксируйте и прикрепите к другим доказательствам при подаче заявления в банк.

Почему банк может отказать? Что еще должен знать покупатель о чарджбэке?

Сроки подачи заявления в некоторых случаях могут составлять до 540 дней. Все данные детали лучше уточнять у сотрудников банка. Формат подачи документов на возврат может отличаться. Например, в некоторых банках присутствует стандартная форма, которую нужно заполнить и отправить в режиме онлайн. А другие требуют от клиента личного присутствия. При этом, обращаясь в банковское отделение, может сложиться ситуация, когда сотрудник не будет знать что такое чарджбэк. В таком случае спрашивайте об оспаривании платежа по карте.

Даже если вы соберете все необходимые доказательства, всегда присутствует риск, что банк вам откажет. Произойти это может в следующих случаях:

Вами был осуществлен перевод частному лицу. К сожалению, вернуть деньги можно только при сотрудничестве с легальным продавцом или финансовым посредником. В чарджбэке от брокера в Латвии, который работает незаконно, может быть отказано. Особенно, если деньги были отправлены на счет частного лица.
Претензии без оснований. Если права покупателя не нарушались, chargeback не сработает.
Вами были нарушены правила безопасности платежей. Своими действиями или бездействием вы могли поспособствовать прохождению несанкционированных платежей.
Вы подтвердили списание денег смс-паролем. Подобное действия банк воспринимает, как дополнительный метод подтверждения со стороны плательщика.

Как продавец может опротестовать чарджбэк?

После того как заявление попадет в банк-эквайер, о запуске чарджбэка будет осведомлен и продавец. И если компания не согласна с жалобой, то получит 45 дней, для того чтобы предоставить доказательства.

Но, может произойти и так, что продавец согласится с претензией и заплатит необходимую сумму. Ситуация может развиваться следующим образом:

банк покупателя принял доказательства своего клиента и направляет отказ на возврат;
банк-эмитент не принимает отказ и направляет заявление повторно, если приходит положительное решение – деньги возвращаются, а если отказ – финансовое учреждение покупателя обращается в арбитражную комиссию, после чего окончательное решение принимается платежной системой.

Если в процессе оплаты товара плательщик подписал пользовательское соглашение (поставил галочку об ознакомлении и соглашении), после чего нарушил данные правила – то это будет весомым аргументом на пользу продавца. К тому же, компания может предоставить скриншоты переписок и другие доказательства того, что клиент получил свой заказ и остался доволен. Поэтому прежде чем оплачивать товар ознакомитесь с существующими правилами компании.

Процедура chargeback достаточно сложная и занимает немало времени. Поэтому прежде чем обращаться в банк, убедитесь, что проблему нельзя решить непосредственно с продавцом. Если вы не знаете, как сделать чарджбэк в Латвии или просто не хотите самостоятельно заниматься данными вопросами рекомендуем обратиться за помощью к юристу. Данный человек возьмет практически всю работу на себя и подскажет, как все сделать правильно, благодаря чему вы сможете рассчитывать на положительное решение.

Часто задаваемые вопросы:

✅Может ли продавец опротестовать чарджбэк?

Да. Если компания не согласна с возвратом, она имеет право представить доказательства нарушения правил со стороны покупателя.

✅Сколько времени занимает возврат денег?

Опротестование платежа по чарджбэку – сложный процесс, который может занять от двух месяцев. Среднее время возврата денег составляет 4 месяца.

✅Когда банк откажет в чарджбэке?

Если вы составили заявления на возврат некорректно, оснований на возврат недостаточно или аргументы, предоставленные продавцом, оказались более весомыми – банк вам откажет.

✅Как решить проблему «мирным» путем с продавцом? Свяжитесь с компаний и попытайтесь урегулировать конфликт самостоятельно. Если вы взаимодействовали с легальным поставщиком, то, скорее всего, вам удастся решить проблему «мирным» путем без дальнейших разбирательств.