Отзывы о компании Versobank

Ликвидация банковских учреждений тренд текущего года, который вероятно продолжится и в 2023 году. Закрытие добавляет клиентам головной боли, ведь в таком случае возрастают опасения за собственные денежные средства. Ликвидация может происходить по самым разным причинам: банкротство, отмывание денег, мошенничество и не только. И данный процесс может длиться длительное время. В данном обзоре мы рассмотрим особенности закрытия эстонского банка Versobank с наличием украинских акционеров. Ведь не исключено, что подобные ситуации в будущем будут происходить гораздо чаще.

Что известно о банке Versobank?

Банк Versobank был основан еще в 1999 году. Но, в 2012 году состав акционеров был полностью изменен, что привело к целому ряду изменений. За годы существования банковскому учреждению удалось достичь определенного успеха. Благодаря чему банк заслужил доверие со стороны многих клиентов, которые оставались верными Versobank на протяжении долгих лет. Известно, что начиная с 2012 года акционерами финансового учреждения стали украинцы. А главный пакет акций принадлежал UKRSELHOSPROM PCF LLC, которая являлась структурной составляющей «Алеф». А в данную компанию было включено еще 20 других фирм. И среди них присутствовали банки, учреждения по регулированию активов, страховые фирмы и т.д. Владельцами всего этого являются бизнесмены Станислав Виленский и Вадим Ермолаев.

Какие условия предлагал Versobank по открытию счетов?

Клиенты имели возможность осуществлять управления собственными счетами разными способами (с помощью браузера или мобильного приложения). Открытие счета происходило на протяжении 2 недель. А в некоторых случаях открыть счет удавалось и за несколько дней. Чтобы оставаться клиентом банка, на постоянном основании счет пополнять не нужно было. Но минимальный взнос при открытии составлял 200 евро. Именно данная сумма изымалась с каждого клиента.

Открыть счет в Versobank возможно было и в удаленном формате. Заявка подавалась через сайт в личном кабинете. Среди базовых условий, которые были предложены клиентам, стоит выделить:

• операции с документами и финансирование;
• возможность выгодного вложения и управления активами;
• осуществление операций с депозитными и карточными счетами;
• возможность удаленного управления;
• валютные операции и денежные перечисления.

Все данные условия в период процветания банка соблюдались. Более того, Versobank осуществлял работу согласно международному законодательству.

Почему произошла ликвидация Versobank?

На официальном сайте в 2018 году versobank.com появилось сообщение о ликвидации кредитной организации. А уже в марте 2022 года было принято решение об отзыве лицензии. А европейским банком данная инициатива была поддержана. Стоит отметить, что банк Versobank уже неоднократно обвиняли в нарушениях и в том числе в отмывании денег.

Регулятор уверен, что подобное решение никак не повлияет на финансовую систему самой Эстонии. Это связано с тем, что финансовое учреждение обслуживает клиентов за пределами страны. И согласно данным на 2017 год на банковских счетах хранилось порядка 1,5% депозитов страны. При этом свыше 80% принадлежало людям, которые не являются гражданами страны.

Известно, что начиная с 2015 года, эстонским регулятором было выполнено сразу несколько проверок для противодействия отмывания денег. И каждый раз были выявлены нарушения. Так продолжалось до момента, пока банком не были исчерпаны попытки на устранение ошибок.

По словам Bloomberg, за 5 лет работы через Versobank могло быть отмыто порядка 2 млрд. долларов. И поэтому европейским законодательством были приняты меры по противодействию всему этому.

Есть сведения и о том, что владельцы Versobank даже оспорили уже принятое решение о ликвидации. И их заявление было принято на рассмотрения, процесс был растянут практически на три года. По словам одного из аудиторов, по данной причине судебное разбирательство было осложнено, из-за чего был затянут процесс выплаты денег клиентам и самой ликвидации. Окончательным решением лицензия все же была отозвана.  В начале судебных разбирательств один из владельцев банка заявил, что финансовым учреждением обошлись излишне строго и даже агрессивно. Дополнительно он отметил, что решение о ликвидации было политически обоснованным.

Как происходил процесс ликвидации банка?

После принятия окончательного решения о ликвидации ситуация развивалась следующим образом:

• ликвидаторами было сообщено о судебном производстве;
• в данный момент все операции по картам и платежам вкладчикам были остановлены;
• гарантийный банковский фонд сообщил о возмещении денег вкладчикам, в том числе и средств, которые находятся на счетах;
• клиентов, которые пользовались банковскими ячейками, оповестили, что они могут прийти и забрать свои сбережения;
• кредиторов оповестили о том, что они должны сформировать свои требования к банку не позднее, чем к 30 июля 2018 года;
• все остальные заинтересованные лица так же получили оповещения о том, что для решения возникши вопросов, они могут обратиться к ликвидаторам.

Все необходимые контакты для связи прилагались в оповещении.

Как происходил процесс по выводу денег с Versobank?

На официальном сайте банка присутствует следующая информация по возврату денег вкладчикам:

• Возврату подлежат вклады до 100 тыс. евро на каждого вкладчика.
• В качестве дополнительной к 100 тыс. евро компенсации присутствует возможность одержать до 70 тыс. евро на одного вкладчика, в случае если данные средства были получены в результате продажи жилой недвижимости.

На август 2018 года банком было осуществлено возврат на общую сумму 77 млн. евро. Известно, что для получения денег клиент должен был подать официальное заявление. Данный документ рассматривался представителями банка и Гарантийным фондом. Согласно последним данным, более 800 клиентов все еще не подали заявку в банк на компенсацию. А состоянием на 2019 год все средства на счетах, в отношении которых не были поданы заявки, были депонированы.

Как происходит возврат средств?

Выполнить проверку депозитного счета можно на официальном сайте банка. Его работоспособность поддерживается на протяжении всего периода ликвидации. Исходя из этого, существуют следующие варианты возврата денег:

• Если есть доступ к личному кабинету в онлайн-банкингу. Необходимо просто зайти на сайт и выполнить вход в личный кабинет и проверить остаток на счету. После этого в удаленном формате необходимо заполнить заявление о компенсации и отправить его. Затем остается только ожидать. При наличии ошибок, ликвидаторы сообщат клиента через личный кабинет.
• Личное обращение в офис, который находиться в Таллинне. Данный способ больше подойдет для эстонцев. После принятия решения о ликвидации, скорее всего, филиальное отделение было сокращено. Адрес и график работы можно найти на официальном сайте.
• При отсутствии возможности посетить офис и зайти в онлайн-банкинг. А это большое количество клиентов, которые являются резидентами других стран. В таком случае Versobank должен был отправить сообщение по электронной почте. Для получения денег необходимо оформить заявление с электронной подписью.

Хватит ли у банка Versobank средств на подобные выплаты? Согласно сведениям, которые были предоставлены ликвидаторами можно предположить, что хватит. Ээро Кауп и вовсе сделал заявление о том, что объем выявленных активов превышает сумму обязательств. А это значит, что вклады будут компенсированы в полной мере.

Прекращение клиентских отношений с банком

После заявления о ликвидации были приняты меры для получения компенсации и закрытия действующих счетов. Официальный сайт Versobank функционирует и сохраняет всю информацию по проведенным трансакциям. На сегодняшний день операции с Versobank невозможны. За исключением подачи заявки на возврат средств.

Какие отзывы можно найти в сети?

Сразу же стоит отметить, что банк Versobank был ликвидирован за мошенничество и отмывание денег, соответственно его нельзя назвать надежным финансовым учреждением. Но при подаче соответствующего заявления клиентам все же удалось вернуть вклады. Соответственно отзывы о компании Versobank найти в сети достаточно трудно. Удалось найти комментарий, который был написан еще в момент функционирования финансового учреждения.

Отзывы Versobank подтверждают, что ликвидация банка произошла из-за существенных нарушений.

Заключение

Versobank на сегодняшний день уже ликвидированное финансовое учреждение, которое все еще находится в процессе возврата денежных средств клиентам. По словам ликвидаторов, компания обладает достаточным количеством активов, для того чтобы компенсировать финансовые потери всем вкладчикам. Тем не менее ликвидация Versobank произошла по причине отмывания денежных средств. Соответственно назвать данный банк надежным финансовым учреждением нельзя.