В преддверии важного заседания Центрального банка России, на котором, как ожидается, будет принято решение о ключевой процентной ставке, крупные российские банки начинают повышать ставки по вкладам. Одним из таких банков стал Альфа-Банк, который с 25 июля 2024 года значительно увеличил доходность по своим депозитам. Эти изменения произошли на фоне роста ставок по сберегательным продуктам у других крупных кредитных организаций.
Увеличение ставок по вкладам в Альфа-Банке
С 25 июля Альфа-Банк объявил о повышении ставок по двум популярным депозитным продуктам. Вклад «Максимальный», который является одним из основных предложений банка, теперь предлагает максимальную процентную ставку в размере 19% годовых. Эта ставка доступна для клиентов программы Alfa Only, а для всех остальных клиентов максимальная ставка составляет 18,51% годовых. Чтобы получить такую ставку, вклад необходимо открыть на срок один год с капитализацией процентов.
Вклад «Максимальный» можно оформить на сумму от 50 тысяч рублей на сроки от трех месяцев до трех лет. Это делает его довольно гибким инструментом для накоплений, подходящим как для краткосрочных, так и для долгосрочных вложений.
Кроме того, Альфа-Банк повысил ставки по депозиту «Пенсионный», который теперь предлагает доходность до 18,51% годовых. Этот вклад доступен только для определенных категорий клиентов: женщин старше 58 лет и мужчин старше 63 лет. Максимальная ставка также доступна на срок один год с учетом капитализации процентов. Минимальная сумма для открытия этого депозита составляет 10 тысяч рублей, а сроки варьируются от трех месяцев до трех лет.
Ставки по вкладам на рынке
На фоне предстоящего заседания ЦБ России, которое состоится 26 июля, многие крупные банки начинают поднимать ставки по своим депозитам. В частности, данные индекса доходности вкладов платформы «Финуслуги», который анализирует ставки по вкладам в 50 крупнейших банках, показывают следующие средние ставки по депозитам от 100 тысяч рублей в зависимости от срока:
На три месяца: 15,77% годовых, что на 0,11 процентного пункта выше, чем 19 июля.
На шесть месяцев: 16,57% годовых, увеличившийся также на 0,11 процентного пункта.
На один год: 15,65% годовых, что на 0,11 процентного пункта больше по сравнению с предыдущей датой.
Прогнозы аналитиков также указывают на возможное повышение ключевой ставки Центрального банка. Большинство экспертов (22 из 30) ожидают, что 26 июля ЦБ повысит ключевую процентную ставку на 200 базисных пунктов, что приведет к увеличению до 18% годовых. Шесть аналитиков предполагают увеличение ставки на 100 базисных пунктов до 17% годовых, а два специалиста полагают, что Центральный банк может оставить текущую ставку на уровне 16% годовых.
Повышение ставок другими банками
Кроме Альфа-Банка, ряд других крупных кредитных организаций также повышают ставки по своим сберегательным продуктам.
ВТБ 23 июля 2024 года увеличил ставки по рублевым вкладам в среднем на 0,5 процентного пункта и на 1 процентный пункт по накопительным счетам, что привело к достижению доходности до 19% годовых.
Промсвязьбанк 24 июля повысил ставки по депозитам «Сильная ставка» до 18% годовых и по вкладу «Мой доход» до 17,1% годовых.
Газпромбанк 25 июля 2024 года также увеличил ставки по накопительным счетам, предложив доходность до 19,5% по продукту «Накопительный» и до 19% по счету «Ежедневный процент».
Влияние на экономику и вкладчиков
Рост ставок по депозитам является индикатором изменения денежно-кредитной политики в стране. Повышение ставок по вкладам может стимулировать граждан к большему накоплению средств, а также улучшить привлекательность сберегательных продуктов по сравнению с другими инвестиционными инструментами.
Для вкладчиков это может означать увеличение доходности своих сбережений, особенно в условиях высокой инфляции. Однако важно помнить, что высокий уровень ставок может также сигнализировать о нестабильности в экономике или о необходимости Центрального банка бороться с инфляцией.
Для тех, кто рассматривает возможность открытия новых депозитов или изменения условий существующих вкладов, стоит обратить внимание на несколько дополнительных аспектов:
Процентные ставки и капитализация: Убедитесь, что вы понимаете, как капитализация процентов влияет на итоговую доходность. Некоторые банки предлагают более высокие ставки на депозиты с капитализацией, что может увеличить общий доход.
Гибкость вкладов: Рассмотрите условия досрочного снятия средств или частичных изъятий. Некоторые депозиты могут иметь ограничения, которые могут повлиять на вашу ликвидность.
Инфляция и покупательская способность: Высокие ставки по депозитам не всегда означают высокую реальную доходность, если инфляция также высока. Оцените, насколько ставки по вкладам могут компенсировать инфляционные потери.
В целом, текущее повышение ставок по вкладам может предоставить хорошие возможности для тех, кто ищет надежные способы хранения и приумножения своих средств, но важно тщательно анализировать все условия и факторы перед принятием решения.
