В 2024 году жители России столкнулись с беспрецедентной активностью мошенников, которые стали намного изощреннее и эффективнее. Только за первые девять месяцев текущего года аферисты сумели похитить у россиян рекордные 9,3 миллиарда рублей. Это стало самым высоким показателем за всю историю наблюдений и анализа ущерба от действий преступников в банковской сфере.
Для сравнения: за аналогичный период 2023 года потери были значительно ниже, а количество мошеннических транзакций увеличилось в 2,6 раза. С января по сентябрь 2024 года российские банки зафиксировали 348,6 тысячи случаев обманных денежных переводов, которые привели к таким крупным потерям. Аналитики уже предполагают, что итоговые цифры к концу года окажутся еще выше.
Особое внимание стоит уделить изменениям в методике подсчета мошеннических операций. Ранее Центробанк учитывал только те случаи, когда транзакции осуществлялись без ведома владельца счета. Однако с 25 июля 2024 года подход был пересмотрен. Теперь в статистику включают и те переводы, которые человек делает самостоятельно, находясь под влиянием обмана. Такие ситуации включают популярные схемы вроде просьбы «перевести деньги на безопасный счет».
Наибольшую угрозу представляют мошенничества, связанные с банковскими картами. На их долю приходится более половины (54,4%) всех хищений. Только за третий квартал 2024 года преступники похитили с карт россиян 2,2 миллиарда рублей, что практически равно прошлогодним значениям за аналогичный период.
Однако новые методы обмана позволили злоумышленникам добиться более значительных результатов при работе со счетами физических лиц. Здесь рост оказался еще более внушительным: количество мошеннических операций увеличилось более чем на 85%, а сумма похищенных средств возросла в четыре раза по сравнению с предыдущим годом.
Телефонное мошенничество также стало более изощренным. В 2024 году преступники активно осваивают возможности Системы быстрых платежей (СБП), которая позволяет переводить средства по номеру телефона, привязанному к счету. За период с сентября по ноябрь с использованием этой системы было похищено вдвое больше средств, чем за лето — 2,8 миллиарда рублей через более чем 60 тысяч транзакций.
Подобные изменения показывают, что мошенники быстро адаптируются к новым технологиям и находят лазейки даже в самых современных системах безопасности.
Как защитить свои финансы от мошенников
С учетом возросших рисков каждому важно знать, как обезопасить свои сбережения. Мошенники используют как психологическое давление, так и технические приемы, поэтому финансовая грамотность и внимательность — лучшие инструменты для защиты.
- Не доверяйте звонкам от «банковских сотрудников». Преступники часто звонят, представляясь службой безопасности банка, и просят перевести деньги на «безопасный счет». Настоящие банки никогда не делают таких запросов. Если вы получили такой звонок, положите трубку и самостоятельно свяжитесь с банком по номеру, указанному на официальном сайте.
- Следите за безопасностью своих устройств. Убедитесь, что на вашем смартфоне или компьютере установлены обновления и антивирусное программное обеспечение. Мошенники могут использовать вредоносные программы для кражи данных.
- Осторожнее с Системой быстрых платежей. Привязка номера телефона к банковскому счету удобна, но требует повышенной бдительности. Если вам поступил неожиданный запрос на перевод через СБП, перепроверьте данные отправителя.
- Проверяйте информацию. Если кто-то просит вас перевести деньги, взять кредит или предоставить доступ к вашему счету, всегда перепроверяйте данные. Например, позвоните в организацию, от имени которой выступает собеседник.
- Обучайтесь финансовой грамотности. Центробанк и крупные банки России проводят бесплатные курсы и вебинары, где учат распознавать мошенников и правильно реагировать на подозрительные ситуации.
Внимательность и разумная осторожность помогут минимизировать риски и сохранить ваши финансы в безопасности.
Итоги
2024 год стал тревожным сигналом для россиян и банковской системы. Рост мошенничества связан как с развитием технологий, так и с умением преступников манипулировать людьми. Осознание угрозы и повышение финансовой грамотности становятся важными инструментами в борьбе с этим явлением. Помните: ваш главный защитник — это ваша осведомленность.