Как сделать Чарджбэк (chargeback) в Литве?

Оплачивая товар или услугу по интернету, каждый рискует попасть на мошенников. И от подобных случаев в условиях стремительного роста популярности онлайн-торговли никто не застрахован. Однако преимуществом оплаты банковской картой является возможность осуществить возврат денег. Чтобы это сделать, нужно запустить процедуру чарджбэка. В каких ситуациях можно запросить возврат денег? И как вернуть деньги через чарджбэк в Литве? Подробную инструкцию ищите в данной статье.

Что такое чарджбэк?

Чарджбэк (Chargeback) – способ обратно вернуть деньги, если товар или услуга были не предоставлены. Зачастую к данной процедуре прибегают при возникновении спорных ситуаций между покупателем и продавцом. Но рассчитывать на возврат может и клиент, который получил некачественную услугу в ходе сотрудничества с мошеннической компанией. Оспорить платеж реально только в случае, если он был выполнен с банковской карты на счет компании. Перевод с карты на карту физического лица не подлежит возврату.

Как работает чарджбэк?

Опротестование платежа осуществляется чаще по обращению держателя банковской карты. Но, если средства были потеряны в ходе технического сбоя, то это может сделать и банк. Выглядит данный процесс следующим образом:

• покупатель составляет официальное заявление на опротестование и подает его в свой банк;
• финансовое учреждение проводит небольшое расследование и если принимает положительное решение, передает обращение в платежную систему;
• после этого заявление пересылается банку продавца;
• если все стороны согласны с предоставленными основаниями, деньги возвращаются на банковскую карту клиента.

Так как чарджбэк не регулируется на законодательном уровне, то при его запуске банки руководствуются собственными регламентами. Соответственно сроки возврата денег могут быть разными.

В каких случаях возможен возврат?

Чардэбэк, это не просто сложная, но и длительная по времени процедура, которая не всегда заканчивается успехом. В некоторых случаях это единственный способ наказать продавца и обратно вернуть свои деньги. Главное в данном вопросе – опротестовать законность процедуры и представить доказательства своей правоты.

Среди самых распространенных причин инициирования чарджбэка стоит выделить:

• Покупатель осуществил оплату, но продавец так и не доставил товар. При этом последний не может предоставить доказательства того, что продукция действительно была отправлена.
• Полученный товар либо услуга не соответствует описанию с фотографией на сайте либо договором.
• Деньги списались с карты покупателя несколько раз, но продавец отказывается их возвращать.
• Продавец снял оплату с клиента ошибочно.
• Покупатель согласно с правилами компании вернул товар, но не получил за него свои деньги.
• Трейдер пополнил свой торговый счет, после чего не получил от брокера услугу в соответствии с договором.

Достаточно часто чарджбэк на возврат денег в Литве используется именно из-за мошенничества. Жулики способны обманным путем получить доступ к платежным данным и использовать их на свое усмотрение. А второй популярной причиной возврата стоит считать – претензии покупателя к товару. Каждый случай уникальный, поэтому далеко не всегда банк может принять заявление на чарджбэк. К тому же не во всех случаях данная процедура будет уместной. Иногда оптимальным решением станет проведение Rolling Reserve. Чтобы разобраться, какая процедура будет уместной в вашем случае, лучше обратиться за помощью к юристу.

Почему важно иметь качественную доказательную базу?

Чтобы получить положительное решение от банка самого только желания недостаточно. Вам необходимо собрать как можно больше доказательств, которые будут подтверждать недобросовестные действия со стороны продавца.

В качестве доказательств могут выступать:

• сведения о том, что покупатель пытался урегулировать конфликт мирным путем (скриншоты переписок, записи телефонных разговоров);
• банковские квитанции (получите в банке выписки по карточному счету);
• бухгалтерские документы, такие как чеки, накладные и не только;
• фотографии товара (если вы получили товар несоответствующего качества).

Если вы потеряли деньги в ходе сотрудничества с брокером – сделайте скриншоты личного кабинета. Соберите доказательства, подтверждающие, что компания отказала вам в выводе средств на незаконных основаниях. Чем больше доказательств удастся собрать, тем лучше. Ведь в таком случае ваши шансы на положительное решение со стороны банка возрастут.

Как вернуть деньги?

Чарджбэк от брокера в Литве включает в себя несколько этапов:

1. Попытайтесь решить проблему самостоятельно. До подачи заявления в банк вы должны связаться с недобросовестной компанией и сделать все для урегулирования ситуации. Свяжитесь со службой поддержки и объясните возникшую ситуацию. Возможно, произошла ошибка и после подобного обращения деньги вам вернуть и без дальнейших разбирательств. Если компания продолжает вас игнорировать – переходите к следующему этапу.
2. Составьте заявление на опротестование. Сделать это необходимо, если решить «мирным» путем ситуацию с компанией так и не получилось. Практически все владельцы банковских карт МИР, MasterCard и Visa предусматривают возможность опротестования платежей. Но, в каждом банке период подачи обращения может отличаться. Желательно, чтобы с момента платежа прошло не более 180 дней. Но есть случаи, когда процесс подачи не ограничивается данным периодом.
3. Получите решение с банка. Если финансовое учреждение принимает ваше обращение на опротестование, то в течение определенного периода должно дать ответ. Если недобросовестная компания находится на территории Литвы, то банк примет решение в течение 30 дней. В случае с международным платежом ответа стоит ожидать 60 дней. Стоит понимать, что еще на начальном этапе банк может прислать отказ. Произойти это может по причине недостаточного количества доказательств. А возможно, согласно внутреннему регламенту банка процедура чарджбэка и вовсе не предусмотрена.
4. Получите возврат денег. Если было принято положительное решение, банк покупателя отправляет обращение в платежную систему, после чего оно попадает в банк продавца. Если претензия была обоснована, деньги будут сняты со счета поставщика и переведены на банковскую карту покупателя.

Если чарджбэк будет одобрен, то все расходы возьмет на себя недобросовестная компания. Держатель карты в свою очередь получает ровно ту сумму, которая была переведена на счет продавца, без дополнительных издержек. Однако, данная процедура трудоемкий процесс, который может отнять много времени. Поэтому возврат средств через чарджбэк в Литве лучше осуществлять в том случае, если других вариантов больше нет. И вышеперечисленные нюансы далеко не все, что должен знать клиент перед началом данного непростого процесса.

Как составить претензию продавцу?

Прежде чем обращаться в банк вам нужно отправить претензию мошенникам. Сделать это лучше всего в онлайн-чате на сайте компании или на электронную почту. Потребуйте у продавца вернуть вам деньги и детально опишите возникшую проблему. Если сразу после отправления претензии вам поступил отказ, обращайтесь в банк. В случае молчания подождите некоторое время, после чего отправьте письмо с претензий повторно. Подождите от одной до четырех недель и приступайте к активным действиям.

Возврат денег по чарджбэку: что еще должен знать клиент?

Возможность подачи заявления на опротестование не ограничивается 180 днями. Для платежных систем MasterCard и Visa максимальный срок может составлять до 540 дней, а для МИР 340 дней. Но, здесь не стоит забывать, что ваш банк может изменять условия. Поэтому, зайдите на корпоративный сайт и получите более подробную информацию.

Если вы решили получить сведения в офлайн режиме, то можете столкнуться с тем, что сотрудники не знают что такое чарджбэк. В таком случае спрашивайте об опротестовании платежа.

Отметить важно и то, что не во всех случаях клиенту приходит положительное решение. Покупателю могут не вернуть деньги, если:

• Операция по платежу была подтверждена с помощью смс-пароля. Подтверждая трансакцию, вы рискуете утратить шанс на возврат, ведь банк расценивает подобное действие как дополнительное одобрение со стороны покупателя. Но в случае, когда была предоставлена некачественная услуга или товар, деньги вернуть можно.
• Клиент не соблюдал правила безопасности платежей. Если своим бездействием или действиями покупатель содействовал прохождению несанкционированных платежей, то банк не одобрит опротестование.
• Деньги были отправлены на карту физического лица. Особенно если платеж был подтвержден с помощью смс-кода.

Подать заявку на чарджбэк зачастую возможно и в онлайн-режиме. Но, некоторые банки могут потребовать от клиента личного присутствия. Все данные моменты необходимо уточнять. При этом вы должны проследить, чтобы банк принял ваше заявление и зарегистрировал его.

Что может сделать недобросовестная компания?

Продавец получит от своего банка уведомление об опротестовании платежа. И есть два варианта развития данной ситуации. В первом случае компания может согласиться с требованиями, после чего все оплатит. Но есть и второй вариант – продавец не согласиться с  жалобой и у него будет 45 дней, чтобы представить доказательства своей невиновности. После чего будет принято решение.

Доказательством в его пользу может стать соглашение, подписное и нарушенное клиентом при оплате товара. Более того, продавец может предоставить фотографии и скриншоты о том, что товар пришел покупателю и последний остался довольным. Поэтому, прежде чем что-то оплачивать ознакомьтесь с правилами компании на сайте.

Если банк продавца отправит отказ на опротестование, финансовое учреждение покупателя может со всем этим не согласится и направить заявление повторно. При новом отказе банк имеет право обратиться в арбитражную комиссию платежной системы. Именно она и вынесет окончательное решение по делу. Процесс оспаривания платежей – непростое дело. И если вы досконально не разобрались в тонкостях данного процесса и все еще не понимаете, как сделать чарджбэк в Литве рекомендуем не заниматься данными вопросами самостоятельно. Обратитесь за помощью к юристу и удвойте свои шансы на положительное решение.

Часто задаваемые вопросы:

✅Можно ли опротестовать платеж, если услуга была предоставлена частично?

Да. Но, чтобы заявление было одобрено, вы должны подготовить качественную доказательную базу.

✅Как правильно оформить чарджбэк?

Если знаний в данном направлении вы не имеете, не занимайтесь подобными вопросами самостоятельно. Правильным решением будет обратиться к юристу и получить от него консультацию по вашему случаю.

✅Можно ли вернуть деньги, если карта платежной системы Visa?

Да. Вы можете воспользоваться чарджбэком. Но более подробные условия подачи заявки на опротестование вы сможете узнать на сайте вашего банка.

✅Куда будет оправлен возврат денег?

Деньги будут оправлены на банковскую карту, с которой был выполнен перевод.